Rozpočet domácnosti a osobní finance
Příjmy a výdaje domácnosti, tvorba rezervy a jak porovnávat úvěry podle RPSN. Téma, které se u maturity objevuje a v životě použiješ.
Rozpočet domácnosti funguje na stejném principu jako rozpočet firmy nebo státu. Rozdíl je jen v částkách.
Příjmy a výdaje
- Příjmy: mzda, podnikání, sociální dávky, výnosy z majetku.
- Fixní výdaje se opakují ve stejné výši: nájem, pojištění, splátky.
- Variabilní výdaje se mění: jídlo, doprava, volný čas.
Přebytkový rozpočet znamená, že příjmy jsou vyšší než výdaje a vzniká úspora. Deficitní vede k zadlužení.
Rezerva
Rezerva je odložená částka na neočekávané výdaje, aby na ně nebylo potřeba si půjčovat.
Obvykle se doporučuje mít odloženo na několik měsíců běžných výdajů. Konkrétní výše záleží na tom, jak stabilní je příjem.
Úvěry a jak je porovnávat
Úroková míra sama nestačí, protože k úvěru patří i poplatky.
Porovnávat se dá podle RPSN, tedy roční procentní sazby nákladů. Ta zahrnuje úrok i poplatky, a proto je mezi nabídkami srovnatelná.
Delší splatnost znamená nižší splátku, ale vyšší celkovou zaplacenou částku.
- Leasing není totéž jako úvěr: u finančního leasingu se stáváš vlastníkem až po skončení, u operativního vůbec.
Předlužení
Předlužení nastává, když splátky přesahují to, co domácnost unese.
Typickým spouštěčem je splácení jedné půjčky další půjčkou.
Časté otázky
- Podle čeho porovnávat úvěry?
- Podle RPSN. Zahrnuje úrok i poplatky, takže je mezi nabídkami srovnatelná.
- Sníží delší splatnost celkovou cenu úvěru?
- Nesníží. Splátka je nižší, ale celkově zaplatíš víc.
- Jaký je rozdíl mezi úvěrem a leasingem?
- U úvěru jsi vlastníkem hned, u finančního leasingu až po skončení a u operativního vůbec.
Souvisí s tématem
- Navazuje na blok Vybraná odvětví a osobní finance